Банки и кредитные организации относятся к финансовым институтам, но между ними есть существенные различия. Разберем ключевые отличия в их деятельности, регулировании и предоставляемых услугах.
Содержание
Основные определения
Что такое банк?
Банк - это финансовая организация, имеющая лицензию Центрального банка на осуществление широкого спектра банковских операций, включая привлечение вкладов, выдачу кредитов, расчетно-кассовое обслуживание и другие услуги.
Что такое кредитная организация?
Кредитная организация - более широкое понятие, включающее в себя как банки, так и небанковские кредитные организации (НКО), которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции в ограниченном объеме.
Ключевые различия
| Критерий | Банк | Кредитная организация (НКО) |
| Лицензия | Банковская лицензия | Лицензия на отдельные операции |
| Вклады физических лиц | Может принимать | Не может принимать (за редкими исключениями) |
| Расчетные счета | Может открывать | Не может открывать (кроме отдельных видов НКО) |
| Собственный капитал | От 300 млн руб. (для новых банков) | Значительно меньше |
Виды небанковских кредитных организаций
- Расчетные НКО - осуществляют расчетные операции
- Платежные НКО - занимаются денежными переводами без открытия счетов
- Кредитно-потребительские кооперативы - выдают займы своим членам
- Микрофинансовые организации - предоставляют микрозаймы
Какие операции могут осуществлять
Банки могут:
- Привлекать вклады физических и юридических лиц
- Открывать и вести банковские счета
- Осуществлять расчеты по поручению клиентов
- Выдавать кредиты всех видов
- Осуществлять валютные операции
- Выпускать банковские гарантии
НКО могут (в зависимости от вида лицензии):
- Осуществлять денежные переводы без открытия счета
- Выдавать займы (но не кредиты)
- Осуществлять инкассацию
- Обменивать валюту (обменные пункты)
Преимущества и недостатки
Преимущества банков:
- Широкий спектр услуг
- Государственное страхование вкладов
- Высокая надежность (под жестким контролем ЦБ)
Преимущества НКО:
- Более простые требования к оформлению займов
- Гибкие условия по микрокредитам
- Специализация на отдельных услугах
Важно знать
При выборе финансовой организации обязательно проверяйте наличие лицензии ЦБ РФ и информацию о включении в реестр банков или кредитных организаций.
